Hướng dẫn cách tính phí bảo hiểm ô tô 2023
08:53 - 22/11/2023
Phí bảo hiểm là gì?
Phí bảo hiểm là giá của dịch vụ bảo hiểm. Hiểu đơn giản, phí bảo hiểm là khoản tiền mà người mua trả cho công ty bảo hiểm khi ký kết hợp đồng. Khi xảy ra rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ trả tiền hoặc bồi thường cho người mua.
>> Báo giá bảo hiểm xe ô tô Hyundai, Kia, Honda
Yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm ô tô
Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm ô tô bao gồm:
- Số năm sử dụng xe
Xe cũ thường có nhiều rủi ro hơn khi tham gia giao thông, so với các xe ô tô mới. Do đó, xe càng cũ, phí bảo hiểm càng cao.
- Phạm vi bảo hiểm
Còn được gọi là Quyền lợi bảo hiểm. Càng nhiều quyền lợi bảo hiểm, mức chi phí cũng sẽ tăng lên.
- Mục đích sử dụng xe
Xe được sử dụng cho mục đích cá nhân sẽ có mức phí khác với xe dùng để kinh doanh.
Công ty bảo hiểm sẽ xem xét những yếu tố này để đánh giá mức độ rủi ro. Từ đó đưa ra mức phí bảo hiểm chính xác cho xe của bạn.
Cách tính phí bảo hiểm thân vỏ ô tô
Công thức cơ bản để tính phí bảo hiểm cho một chiếc xe ô tô là:
| Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô = Số tiền bảo hiểm x tỷ lệ phí. | |
| Số tiền bảo hiểm | Còn gọi là giá trị thực của xe |
| Tỷ lệ phí |
Tương ứng với phạm vi bảo hiểm. Bao gồm: tỷ lệ phí cơ bản và tỷ lệ phí mở rộng. |
1. Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm còn gọi là giá trị thực của xe. Hiện nay, có 2 cách tính giá trị thực của xe ô tô như sau:
- Cách 1: Dựa trên giá thị trường tại thời điểm mua bảo hiểm
| Xe mới 100% | Xe cũ | |
| Xe Việt Nam | Giá trị xe = giá xe do hãng công bố tại thị trường Việt Nam. | Giá trị xe = giá xe mới 100% x tỷ lệ (%) tối thiểu chất lượng còn lại của xe. |
| Xe nhập khẩu | Giá trị xe = giá xe nhập khẩu đã bao gồm các loại thuế theo quy định nhà nước. | Giá trị xe = giá xe mới 100% x tỷ lệ (%) tối thiểu chất lượng còn lại theo tờ khai hải quan nhập khẩu. |
Tỷ lệ % tối thiểu chất lượng còn lại của xe: được xác định dựa trên thời gian sử dụng và theo quy định của công ty bảo hiểm.
- Cách 2: Dựa trên giá trị chủ xe đề xuất với công ty bảo hiểm
Chủ xe có thể tự đề xuất giá trị xe mà mình yêu cầu bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ so sánh giá trị này với giá thị trường (như trên), hoặc với giá trị khấu hao.
Sau khi so sánh giá chủ xe đưa ra với hai giá trị này, công ty bảo hiểm sẽ quyết định giá trị thực áp dụng cho chiếc xe.
2. Tỷ lệ phí bảo hiểm ô tô
Mức tỷ lệ phí bảo hiểm ô tô thường tính theo số năm xe đã qua sử dụng. Tùy vào số năm sử dụng xe mà công ty bảo hiểm sẽ đưa ra tỷ lệ phí phù hợp nhất. Có 03 cách tính tỷ lệ phí bảo hiểm ô tô như sau:
- Cách 1: Áp dụng công thức tính tỷ lệ phí
Công thức này bao gồm nhiều biến số, và có thể thay đổi theo từng thời điểm và văn bản mà các công ty đưa ra. Ví dụ một công thức tính phổ biến:
| Tỷ lệ phí = (1) Tỷ lệ phí cơ bản + (2) Tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung – (3) Tỷ lệ phí ưu đãi | |
| (1) Tỷ lệ phí cơ bản |
Bao gồm phạm vi bảo hiểm cơ bản. Dao động từ 1,4% đến 1,7%. |
| (2) Tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung |
Bao gồm chi phí các quyền lợi bổ sung như: bảo hiểm thay thế mới, sửa chữa chính hãng, thủy kích. Dao động từ 0,15% đến 0,5%. |
| (3) Tỷ lệ phí ưu đãi |
Nằm trong khoảng từ 0,1% đến 0,2%. Tùy vào chính sách của mỗi công ty |
- Cách 2: Áp dụng phần mềm tính tỷ lệ phí tự động
Vì công thức phức tạp nên các công ty bảo hiểm cũng sử dụng phần mềm được thiết kế chuyên biệt để tính phí bảo hiểm tự động và nhanh chóng.
- Cách 3: Áp dụng Biểu phí bảo hiểm vật chất ô tô
Thay vì tính lại tỷ lệ phí cho từng trường hợp bảo hiểm, thì công ty bảo hiểm có thể áp dụng một biểu phí bảo hiểm nhất định cho các loại xe phổ biến.
Giá bảo hiểm thân vỏ ô tô Liberty
Ngoài việc nắm rõ các công thức tính phí bảo hiểm ô tô, bạn còn cần hiểu quyền lợi và chính sách bảo hiểm từng công ty đưa ra.
Hiện nay, Bảo hiểm Liberty có thể giúp bạn tính phí bảo hiểm ô tô và báo giá chỉ với 5 bước đơn giản. Hãy nhanh tay xem báo giá bảo hiểm thân vỏ ô tô online trên hệ thống website Liberty ngay hôm nay.
